Suggerimento 1: Qual è il pagamento delle rendite
Suggerimento 1: Qual è il pagamento delle rendite
Il boom dei prestiti dei consumatori e dei mutuiobbliga i mutuatari ad imparare l'ABC dei calcoli finanziari. Tutti capiscono che l'emissione di prestiti da parte delle banche - sia alle imprese che agli individui - non è affatto una carità. Pertanto, è importante per i mutuatari ridurre l'onere riducendo l'importo dei pagamenti di interessi. Ma più spesso il metodo di pagamento applicato alla rendita è più vantaggioso per le banche.
Schemi di rimborso del prestito
Esistono due schemi di rimborso di un prestito:differenziata e annuitentnye pagamenti mensili. Si distinguono in vincita. Il rimborso differenziato ogni mese si sta pagando importi diversi, all'inizio di tali importi è maggiore per la fine della maturità diventano più piccoli. pagamenti Annuitentnye pagato sempre lo stesso summoy.Raschet pagamento differenziata è semplice - l'importo del prestito totale diviso per il numero di mesi - durata del prestito, e questi pagamenti a rimborsare l'importo del prestito si aggiungono interesse mensile sui suoi resti. Più a lungo si paga il mutuo, meno il resto del proprio debito, il meno e lo addebitato protsentov.Formula utilizzata per calcolare il pagamento mensile annuitentny più difficile. In un tale sistema maturare anche interessi sul debito residuo, ma non versato principali parti uguali. Si scopre che all'inizio dell'importo del prestito termine di importo del pagamento mensile a gran parte l'interesse per più piccolo - il pagamento del capitale. Il rapporto fra le variazioni mensili direzione di aumentare la quantità di capitale, ma la quantità totale mensile corrisposto rimane invariato.Pro e contro dei pagamenti di rendita
Secondo questo schema, risulta che il mutuatariopaga in avanti l'interesse della banca, cioè la banca preleva innanzitutto il suo reddito dall'ammontare dei pagamenti mensili, e quindi questo importo viene già inviato per rimborsare il capitale. Un sistema di rimborso del prestito di rendita è più redditizio di una banca differenziata. Per te, questo metodo è particolarmente svantaggioso, se vuoi rimborsare il prestito in anticipo, in questo caso, la percentuale effettiva sarà molto superiore a quella indicata nel tuo contratto di prestito. Inoltre, alcune banche potrebbero fallire in termini di un importo mensile pagato in caso di parziale precoce pogasheniya.K plus regime di rimborso annuitentnoy per il mutuatario per includere la comodità di calcolo - si sa esattamente quanti soldi avete ogni mese viene speso su di esso, e si sono molto più facili da controllare il processo pagamenti. Poiché i primi pagamenti con un rimborso differito di prestiti possono rappresentare importi abbastanza significativi, non tutti i mutuatari saranno in grado di assegnarli dal loro reddito mensile. Ma le pressioni inflazionistiche sono anche realtà oggettiva, in modo annuitentnye pagamenti sono più favorevoli per i prestiti a lungo termine, se, per esempio, prendere i soldi in un mutuo per un periodo di 10 anni o più.Suggerimento 2: Annuità e pagamenti differenziati, qual è la differenza
Ottenere un mutuo è un passo importante,che richiede un'attenta pianificazione delle loro capacità finanziarie. Tra le altre questioni che devono essere risolte quando viene ricevuto, è necessario anche scegliere tra rendita o pagamenti differenziati.
Pagamento differenziale
Un pagamento differenziato viene chiamato perché,che come il mutuo è pagato, l'importo che il mutuatario dovrà fare mensilmente alla banca cambierà. Ciò è dovuto al fatto che ciascuno di tali pagamenti consiste di due parti principali: la quantità di denaro che va a rimborsare il prestito, e l'interesse pagato per l'utilizzo dei fondi banka.V caso di pagamento differenziato quella parte di essa che è diretto al rimborso del prestito, è invariata per tutto il periodo di pagamento. La sua dimensione è abbastanza semplice da calcolare e indipendente: per questo devi dividere l'importo totale del prestito per il numero di mesi durante i quali è previsto il pagamento. Ad esempio, se il mutuatario ha ricevuto un prestito di 2,4 milioni di rubli, che sta progettando di pagare per 10 anni, l'importo dei pagamenti mensili per un totale di 20 mila rubley.Vtoraya parte dei pagamenti - interessi dovuto alla banca per dare loro credito. La dimensione specifica di questa parte dell'importo dipenderà da due fattori. Il primo è il tasso di interesse sul prestito e il secondo è l'importo del prestito che resta da pagare. Poiché questa quantità diminuisce con il tempo, l'interesse per l'utilizzo diminuirà di conseguenza. Ad esempio, se il prestito nell'esempio sopra descritto è stato preso al 12% annuo, l'importo degli interessi pagati nel primo mese sarà di 24 mila rubli. Durante questo periodo, il pagamento totale mensile per esso sarà pertanto 44 mila rubli. E quando l'importo del prestito diminuisce, per esempio, a un milione di rubli, l'interesse raggiungerà 10 mila rubli e il pagamento totale - 30 mila rubli.Pagamento annuo
Un pagamento di rendita è piùcomplesso nei calcoli, ma più semplice per il mutuatario percepire un modo per ripagare il prestito. In questo tipo di pagamenti sono inoltre presenti due parti, rispettivamente diretti verso restituire principali prestito e pagamenti di interesse, tuttavia, il loro rapporto e il valore dei pagamenti nel processo di continua evoluzione. In questo caso, una caratteristica di rendite è che importo mensile della Banca rimane invariato per tutto il periodo di rimborso ipoteki.Tak, nei primi mesi il pagamento del prestito, il mutuatario pagherà la maggior parte di esso è diretto verso il pagamento degli interessi, e la piccola parte restante di quella dipenderà dal tasso sul prestito - per pagare il suo corpo. Ad esempio, in alcuni casi, il rapporto di queste parti nel pagamento mensile può essere 10/90 rispettivamente. Ma nel corso del tempo, la quota dei pagamenti da parte del pagamento degli interessi sarà ridotto, e la quota viene trasferita al rimborso del prestito, - aumento. Di conseguenza, entro la fine del periodo di rapporto di pagamento di parti radicalmente cambiato: ora la maggior parte del pagamento andrà a pagare il capitale e solo una piccola parte di esso - per il pagamento degli interessi. Ad esempio, in alcuni casi, alla fine del periodo di rimborso ipotecario, questo rapporto può raggiungere rispettivamente il 90/10.Suggerimento 3: Qual è la differenza tra le rendite e i prestiti differenziati?
Quando una persona prende un prestito, luicasi offrono due opzioni di pagamento - rendita e differenziata. Esse si differenziano tra loro nel principio del rimborso dei pagamenti di capitale e interessi. È importante capire che ognuna di queste opzioni può essere vantaggiosa in determinate condizioni.
istruzione
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Prestare attenzione alla differenza nella struttura dei pagamenti. credito differenziata si riferisce alla separazione di tutti debito principale sullo stesso numero di unità e la maturazione degli interessi sull'importo restante. In questo caso, la dimensione dei pagamenti viene ricalcolata ed è gradualmente ridotta ogni mese come pagamenti di interessi diventano sempre più piccoli. Quando si sceglie un prestito di rendita, al contrario, una persona paga la stessa somma ogni volta, vale a dire. la banca calcola il pagamento mensile principale e non ridurrà fino al rimborso del debito.
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Prendere in considerazione la differenza nel calcolo degli interessisul prestito. Con un pagamento differenziata paga una percentuale del capitale, e nella misura in cui esso riduce la quantità dei pagamenti rimanenti, e il pagamento viene ridotta quantità di interesse. Un pagamento di rendita assume uno schema di calcolo completamente diverso. Prima persona paga quasi nulla, ma l'interesse, ripagando la porzione minima del debito. Nel corso del tempo, i pagamenti di interessi diminuiscono, e sul debito principale - in aumento, anche se è uniforme. L'importo del pagamento resta uguale. Per esempio, nel primo mese di una persona può pagare 5.000 rubli. per interessi e 1000 rubli. del debito principale, e nel secondo - 4000 rubli. su interessi e 2000 rubli. dal debito principale.
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Calcola la dimensione del pagamento mensile. Con un prestito differenziato, al momento del rimborso, il debitore paga una somma relativamente piccola, ma all'inizio il pagamento mensile è superiore a quello di un prestito di rendita. Questa caratteristica è importante da tenere in considerazione per due motivi. In primo luogo, se non puoi assegnare un importo sufficiente a pagare il prestito, il pagamento della rendita sarà più vantaggioso per te. In secondo luogo, quando si sceglie un prestito differenziato, l'importo complessivo che la banca è disposta a dare sarà inferiore a quello se la preferenza è data all'annualità. Ciò è dovuto al fatto che i rappresentanti della banca tengono conto dell'importo massimo di pagamento mensile quando si determina l'importo che può essere dato al cliente.
Suggerimento 4: Qual è la differenza tra un mutuo con un pagamento differenziato
Ottenere un mutuo è a lungo terminesoluzione, dal momento che dovrà essere pagato al destinatario entro pochi anni, e forse anche decenni. È importante capire la differenza tra i pagamenti differenziati e di rendita per scegliere quello più adatto.
